8:30 - 17:00

ساعات کاری : شنبه تا چهارشنبه

0912-7638852

درخواست مشاوره

اینستاگرام

جستجو
 

اخذ خسارت از بیمه

علی مسلمی > اخذ خسارت از بیمه

اخذ خسارت از بیمه

 

مفهوم خسارت چیست؟

درمورد انسان، خسارت به معنی نقص عضو و یا در مرحله بالاتر فوت فرد است و در مورد اشیا و اموال به معنای از بین رفتن، تلف شدن، كم شدن یا معیوب شدن آن شی است. مثلاً در صورت برخورد دو خودرو یكی از آنها مقصر شناخته می‌شود، نقص‌ها و شكستگی‌ها و آسیب‌های واردشده به خودرو نوعی خسارت محسوب می‌شود که راننده خودروی خاطی مسوول جبران آن است.

خسارت انواع مختلفی دارد؛ خسارت‌های مادی، خسارت‌های جانی و بدنی و خسارت‌های معنوی. انواع خسارت را در بیمه شخص ثالث بررسی می کنیم.

 

 

الف: بیمه بدنه خودرو

 

شرکت های بیمه در شرایط مختلف، خسارت ناشی از حوادث بدنه خودرو را چگونه می پردازد؟

 

در چهار حالت، شرکت بیمه، خسارت بیمه بدنه اتومبیل را پرداخت می کند:

 

اولین حالت، شرایطی است که در تصادفات، بیمه گذار مقصر شناخته بشود؛

در صورتی که در حادثه تصادف، راننده بیمه‌گذار مقصر شناخته شود، خسارت وارد شده به افراد زیان دیده در حادثه تصادف یا همان اشخاص ثالث از بیمه شخص ثالث راننده مقصر پرداخت می‌شود. حال اگر راننده مقصر نیز طی حادثه خسارت دیده و بیمه بدنه داشته باشد خسارات وارد شده به او از طرف بیمه بدنه خودش پرداخت می‌شود و اگر بیمه بدنه نداشته باشد بیمه هیچ مسئولیتی نداشته و پرداخت تمامی خسارات بر عهده خودش است.

 

حالت دوم، فرضی است که بیمه گذار در تصادف مقصر نباشد؛

در صورتی که در حادثه تصادف راننده بیمه‌گذار مقصر حادثه نباشد و زیان دیده باشد، بیمه شخص ثالث راننده مقصر بایستی خسارات وارد شده به خودروی راننده زیان دیده را پرداخت نماید. حال در این شرایط اگر پوشش بیمه شخص ثالث راننده مقصر از خسارات وارد شده به خودروی راننده زیان دیده کمتر باشد دو حالت به وجود خواهد آمد.

۱- خسارت وارد شده به خودروی زیان‌دیده بیش از سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث خودروی مقصر باشد و خودروی زیان دیده دارای بیمه بدنه باشد.

برای درک بهتر این حالت به مثال زیر توجه کنید:

در صورتی که در یک حادثه تصادف خودروی راننده زیان دیده حدود ۱۵ میلیون تومان خسارت دیده باشد و پوشش بیمه شخص ثالث خودرو مقصر تنها ۱۰ میلیون تومان باشد. برای دریافت ۵ میلیون تومان باقی مانده خسارات اگر خودروی زیان داده دارای بیمه بدنه باشد، می‌تواند از پوشش بیمه بدنه خود استفاده کند و بیمه این مبلغ باقی مانده را به صورت اقساطی با راننده مقصر تسویه حساب خواهد کرد.

۲-خسارت وارد شده به خودروی زیان‌دیده بیشتر از پوشش مالی بیمه شخص ثالث خودروی مقصر باشد و خودروی زیان‌دیده بیمه بدنه نداشته باشد.

در چنین شرایطی برای دریافت مابقی خسارات بایستی طرفین به شورای حل اختلاف مراجعه کنند.

 

اخذ خسارت از بیمه

اخذ خسارت از بیمه

سومین حالت، زمانی است که در حادثه تصادف، راننده خودروی مقصر فرار کرده باشد.

امکان دارد خودرویی در جایی پارک باشد و خودرو دیگری با آن تصادف کرده و از محل فرار کرده باشد. در این شرایط در صورتی که خودرو زیان دیده بیمه بدنه داشته باشد، فرد زیان دیده می‌تواند خسارات را از بیمه بدنه خودرو خود دریافت کند.

توجه داشته باشید در چنین شرایطی اگر از بیمه بدنه خود برای دریافت خسارت‌های وارد شده به خودرو استفاده کنید. علاوه بر اینکه کلیه تخفیف‌های بیمه بدنه از بین می‌رود، سرمایه بیمه‌شده نیز کاهش می‌یابد. بنابراین قبل از استفاده بررسی کنید که آیا استفاده از بیمه بدنه مقرون به صرفه است.

البته در صورتی که راننده مقصر شناسایی شود بیمه‌گذار زیان دیده می‌تواند با درخواست خود به شرکت بیمه تخفیف بیمه بدنه و سرمایه را به حالت اولیه باز گرداند.

 

حالت چهارم زمانی است که در حادثه تصادف، خودروی زیان‌دیده در دسته خودروهای گران‌قیمت باشد.

مطابق قانون جدید بیمه شخص ثالث بیمه مرکزی (تبصره های ۳ و ۴ ماده ۸ قانون بیمه اجباری)، خسارت مالی ناشی از حوادث رانندگی صرفاً تا میزان خسارت متناظر وارده به گرانترین خودروی متعارف از طریق بیمه نامه شخص ثالث قابل جبران خواهد بود.

منظور از خودروی متعارف، خودرویی است که قیمت آن کمتر از پنجاه درصد ( ۵۰%) سقف تعهدات بدنی (دیه کامل مرد در ماه حرام) که در ابتدای هر سال مشخص می شود، باشد که این مبلغ در ابتدای هر سال توسط قوه قضاییه مشخص می شود. در چنین شرایطی باقی خسارت وارد شده به به خودرو زیان‌دیده از طریق بیمه بدنه پیگیری می‌شود.

به طور مثال اگر یک پژو ۲۰۶ با یک بنز به ارزش ۷۰۰ میلیون تومان تصادف کرده و خسارت ۲۰ میلیون تومانی اتفاق بیافتد، و راننده پژو ۲۰۶ هم مقصر حادثه باشد، در این زمان از آنجایی که خودرو زیان دیده در دسته خودروهای گران قیمت( نامتعارف ) است، بیمه شخص ثالث خودرو مقصر تنها بخشی از خسارات را پرداخت خواهد کرد و پرداخت باقی مانده خسارات بر عهده شخص زیان دیده است که در صورت داشتن بیمه بدنه ۲۰۶، شرکت بیمه آن را پرداخت خواهد کرد.

 

ب: بیمه شخص ثالث

قبل از رسیدگی به اصل بحث بیمه شخص ثالث لازم است تعریف چند مفهوم را بدانیم:

-شخص ثالث

در امور بیمه، سه اصطلاح مختلف داریم:

-شخص اول: صاحب بیمه نامه یا همان مالک خودروست که به آن «بیمه گذار» هم می‌گوییم

-شخص دوم: شرکت ارائه دهنده بیمه است که به آن «بیمه گر» هم می‌گوییم.

-شخص ثالث: هر فرد زیان‌دیده‌ای که در حوادث خودرویی، به وی خسارت مالی یا جانی وارد شده باشد.

 

توجه داشته باشید:

«راننده مقصر» بعنوان شخص ثالث شناخته نمی‌شود. جنین داخل رحم شامل تعریف شخص ثالث است. تمامی سرشنیان خودرو شامل تعریف شخص ثالث هستند.

 

-وسیله نقلیه موتوری در بحث از بیمه شخص ثالث

وسیله نقلیه موتوری شامل کلیه وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی شهری و بین شهری و واگن متصل یا غیرمتصل به آن و یدك و كفی (تریلر) متصل به آنها است.

 

-حادثه در بحث از بیمه شخص ثالث

حوادث شامل هرسانحه ناشی از وسایل نقلیه موتوری و هرچه در آن هاست می شود؛ از قبیل تصادم، تصادف، سقوط، واژگونی، آتش سوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحه ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیرمترقبه است.

خسارت نیز انواعی دارد:

 

-خسارت مالی

آن دسته خساراتی هستند که به اموال اشخاص ثالث وارد می شوند. تصادف و خسارت به خودروی ثالث، شكستن شیشه مغازه یا خانه شخص ثالث، خراب شدن كشت و زراعت یك مزرعه و …

 

اخذ خسارت از بیمه

اخذ خسارت از بیمه

-خسارت جانی یا بدنی

آن دسته از خسارت‌هایی است كه به بدن و جسم انسان وارد می‌شود. مثلاً اگر در یك تصادف، فردی دست یا پایش را از دست بدهد یا دچار قطع نخاع شود یا هر نوع آسیبی به او برسد همه این ها زیان‌های بدنی و جسمی است. فوت و مرگ شخص ثالث هم نوعی خسارت جانی است. از آنجایی که نمی‌توان برای جان انسان قیمتی گذاشت یا ارزش یک عضو را مشخص نمود؛ جبران خسارت فوت و یا نقص عضو قطعا کار بسیار دشواری است؛ اما بر اساس شرع و قانون برای جبران خسارت‌های جانی و بدنی مفهوم «دیه» کارایی دارد تا با پرداخت و جبران مالی، بخش اندکی از زیان جانی وارد شده جبران شود.

 

مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت جانی شخص ثالث (دیه)

-اصل کوپن بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه.

-اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه، کارت خودرو و کارت ملی راننده.

-کروکی تصادف (گزارش کارشناس راهنمایی و رانندگی یا گزارش مقامات انتظامی یا نظریه کارشناس منتخب مراجع قضایی).

-گزارش ها و صورت جلسات نیروی انتظامی.

-اوراق بازجویی از مقصر و زیان‌دیدگان.

-نظریه سازمان پزشکی قانونی.

-آرای دادگاه.

-کارت های شناسایی مجروحین و متوفیان (شناسنامه و کارت ملی ایشان).

-خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورتی که در مراکز درمانی بستری شده باشد.

-کپی شناسنامه و کارت ملی وراث متوفی و یا ذی‌نفعان دریافت خسارت.

-جواز دفن، گزارش معاینه جسد و گواهی فوت به همراه شناسنامه باطل شده متوفی، در صورتی‌که در حادثه زیان‌دیده فوت نموده باشد.

-ارائه گواهی انحصار وراثت، در حوادث منجر به فوت.

 

مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت مالی به شخص ثالث

شرایط متفاوت حواث و زیان های وارد شده، منجر می‌شود بررسی و پرداخت خسارت خودرو در بخش مالی به چند دسته تقسیم شود، در این قسمت به آنها خواهیم پرداخت:

خسارت بیمه شخص ثالث بدون كروكی

با رعایت شرایطی پرونده تشكیل و خسارت پرداخت می‌شود، در این قسمت به این شرایط اشاره می‌کنیم:

-خسارت مالی وارد شده به وسیله نقلیه زیان‌دیده، باید حداکثر تا سقف تعهدات مالی قانونی باشد.

-هر دو خودرو در لحظه تصادف دارای بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث باشند.

-هر دو راننده دارای گواهی‌نامه مجاز رانندگی با وسیله مورد نظر باشند.

-اختلافی بین طرفین حادثه وجود نداشته باشد.

-حادثه منجر به خسارت مالی باشد نه جانی.

-مراجعه طرفین حادثه با خودروهای تصادفی به یكی از مراكز پرداخت خسارت بیمه.

-سقف خسارت بدون کروکی بیمه شخص ثالث معادل حداقل پوشش مالی بیمه‌نامه است.

پس از مراجعه طرفین حادثه به یكی از مراكز پرداخت خسارت خودرو و اعلام حادثه، فرم اعلام خسارت بدون كروكی را تنظیم، تكمیل و امضای نموده و بر اساس مدارک ارائه شده پرونده خسارت تشكیل می‌شود.

مدارک تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث بدون كروكی

برای تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث بدون كروكی مدارك زیر مورد نیاز است:

  • اصل و كپی مدارک مقصر و زیان¬دیده یا زیان¬دیدگان حادثه (گواهینامه، كارت ملی).
  • اصل و كپی كارت مشخصات خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه.
  • اصل و كپی بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه.
  • یك برش اصل كوپن بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه.

 

مدارك تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی

برای تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی مدارك و شرایط زیر مورد نیاز است:

  • حضور راننده و خودروی زیان‌دیده برای رویت و تایید حادثه و ارزیابی خسارت توسط كارشناس بیمه‌گر.
  • اصل برگ كروكی سازشی تصادف، امضاء شده توسط پلیس تنظیم کننده.
  • اصل و كپی گواهینامه زیان‌دیده حادثه.
  • اصل و كپی كارت ملی زیان‌دیده حادثه.
  • اصل و كپی بیمه نامه ثالث معتبرخودروی زیان‌دیده حادثه.
  • اصل و كپی كارت مشخصات خودروی زیان‌دیده حادثه.
  • اصل یك برش كوپن بیمه نامه معتبر مقصر حادثه.
  • كپی گواهینامه و كارت مشخصات و بیمه نامه خودروی مقصر حادثه.

 

مطالب مرتبط:

 

از حقوق ملکی و سرقفلی چه میدانید؟

 

برای انجام یک بیع صحیح این مقاله را بخوانید

 

از خیارات بیع بدانید تا در معاملات سرتان کلاه نرود

 

مقررات اجاره چیست؟

 

تنظیم سند اجاره

 

 

 

مطالب پربازدید سایت علی مسلمی:

 

جدیدترین مقررات از چک 

 

چک برگشتی چه زمانی مجازات خواهد داشت؟

 

از انواع جرایم چه اطلاعاتی دارید تا بتوانید در مقابل آن ها هشیار باشید؟

 

خیانت در امانت چه مصادیقی دارد؟

 

آنچه از کلاهبرداری باید بدانید

 

از جرایم مواد مخدر بخوانید

 

با طلاق یاس همراه باشید

 

جایی که قانون به پایان برسد، ظلم شروع به کار خواهد کرد(جان لاک)

 

 

خط ویژه  :  ۰۹۱۲۷۶۳۸۸۵۲
شماره های تماس  :  ۰۲۱۷۷۰۶۲۵۲۳ – ۰۲۱۷۷۳۸۳۵۱۲

 

موسسه حقوقی میلاد عدالت با حضور وکلای زبده در دپارتمان های تخصصی خانواده، کیفری

و حقوقی (ملکی، سرقفلی، ثبتی، قراردادها و….) آماده پیگیری پرونده ها و احقاق حقوق شما عزیزان می باشد.

 

 

Call Now Buttonتماس